Wat gebeurt er als u de lening niet betaalt?

2024 Auteur: James Gerald | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 14:14

In de regel zijn klanten van plan om bij het aanvragen van een lening bij een bank op tijd te betalen en de schuld volledig terug te betalen binnen de in de overeenkomst gespecificeerde termijn. Maar er zijn situaties waarin de lener om de een of andere reden geen bijdragen kan doen, dus velen zijn geïnteresseerd in wat er zal gebeuren als u de lening niet betaalt.

Bankacties

Bij het uitblijven van betalingen stellen werknemers van een financiële en kredietinstelling de kredietnemer op de hoogte van de noodzaak om schuldverplichtingen terug te betalen, soms vergezeld van hun verzoeken met dreigementen met boetes. De bank kan zelfs een vervroegde terugbetaling van het volledige geleende bedrag eisen, wat in een kritieke financiële situatie onhaalbaar wordt voor de kredietnemer.

In een dergelijke situatie moet de klant weten dat de schuldeiser alleen het recht heeft om te herinneren en te informeren. Hij heeft geen andere bevoegdheid om schulden te innen. Sommige banken beginnen debiteuren te intimideren door te dreigen op de zwarte lijst te komen.

De aanwezigheid van achterstallige vorderingen leidt tot een verslechtering van de kredietgeschiedenis van de kredietnemer. Dit betekent dat een persoon als onbetrouwbaar wordt erkend en dat hij bij een aanvraag bij een andere financiële instelling problemen kan hebben met het verkrijgen van een lening.

Bovendien wachten de lener de volgende gevolgen:

1. Het aantal boetes en straffen zal toenemen.
2. Bij de incassoprocedure worden deurwaarders of incassanten betrokken. In het eerste geval is het mogelijk beslag te leggen op persoonlijke eigendommen of bankrekeningen van de lener.
3. De geldschieter zal beginnen met het eisen van terugbetaling van de lening van de borgstellers (indien van toepassing).

Als de klant na een bepaalde tijd de gemiste termijnen niet heeft betaald, zal de bank een forfait in rekening brengen. Boeterente kan op verschillende manieren worden berekend, afhankelijk van de bepalingen in de leenovereenkomst:

• als een vast bedrag;
• door de grootte van het percentage van het bedrag van de resulterende schuld;
• in de vorm van een vast bedrag dat toeneemt naarmate de volgende schuld verschijnt;
• gecombineerde boetes - percentage van de schuld + vast bedrag.

Wat gebeurt er als de debiteur nog steeds weigert de lening te betalen: de financiële instelling zal zijn toevlucht moeten nemen tot meer radicale methoden, die de kredietgeschiedenis van de kredietnemer negatief zullen beïnvloeden en verdere relaties met de kredietgever zullen bemoeilijken.

De bank dient een claim in bij de rechtbank

Als u de lening niet betaalt, heeft de financiële instelling het recht om naar de rechter te stappen met een verzoek tot gedwongen inning van de volledige schuld, inclusief de hoogte van boetes en boetes. Als de gerechtelijke autoriteit een beslissing neemt in het voordeel van de eiser, worden de taken van het innen van gelden opgedragen aan de gerechtsdeurwaarder.

In dit geval wordt de schuldenaar het recht ontnomen om de grenzen van Rusland te verlaten tot het moment dat hij zijn verplichtingen jegens de schuldeiser tenietdoet. De verjaringstermijn voor dit soort beroep is drie jaar vanaf de datum van de schuld.

Als schuldverplichtingen worden overgedragen aan incassanten

De meerderheid van de schuldeisers gebruikt zo'n impopulaire maatregel als incasso via incassobureaus. Dit gebeurt in de regel als de schuldeiser de schuld hopeloos acht.

Dergelijke bureaus werken strakker en hanteren soms methodes die voor de debiteur niet zo prettig zijn. Elke lener die met een dergelijke situatie wordt geconfronteerd, moet weten dat de volgende acties van verzamelaars bij wet verboden zijn:

• beschadiging of vernieling van eigendommen van de schuldenaar;
• bedreiging met of gebruik van fysiek geweld, bedreiging van de gezondheid of moord;
• psychologische druk die iemands waardigheid beledigt en degradeert;
• het gebruik van methoden die gevaarlijk zijn voor het leven en de gezondheid van de lener;
• overdracht van informatie over de lener aan derden (posten van gegevens via internet, informeren van de werkgever, enz.);
• misleiding van de kredietnemer met betrekking tot de strafrechtelijke vervolging, het bedrag van de schuld, de overdracht van de zaak aan de rechtbanken.

Bovendien beperkt de wetgeving van de Russische Federatie de acties van verzamelaars met betrekking tot communicatie met een klant:

• op weekdagen kan een servicemedewerker bellen van 8:00 tot 22:00 uur, in het weekend van 9:00 tot 20:00 uur;
• telefoongesprekken zijn maximaal één keer per dag, twee keer per week, maximaal acht keer per maand toegestaan;
• persoonlijke ontmoetingen - niet meer dan een keer per week.

Verzamelaars zijn in staat om krachtige psychologische druk uit te oefenen, maar ze zijn beroofd van alle bevoegdheden om eigendommen in beslag te nemen en terug te krijgen. Geef daarom niet toe aan paniek, maar stap naar de rechter.

Als u geen lening aan Sberbank betaalt

Sberbank heeft een systeem ontwikkeld om burgers via sms te informeren: enkele dagen voor de afgesproken betalingsdatum ontvangt de klant een melding dat hij vóór de aangegeven dag en in het aangegeven bedrag moet betalen. Als u de lening niet op tijd betaalt, brengt de bank een forfait in rekening.

Bij meerdere gemiste betalingen zal de debiteur een boete van 20% van het verschuldigde bedrag aan de crediteur moeten betalen. Ook kan de bank een vervroegde volledige terugbetaling van de schuld eisen of de creditcard blokkeren, wat niet betekent dat de aangegane verplichtingen volledig worden vrijgesteld. De lening en aanvullende betalingen in verband met de terugbetaling ervan moeten nog worden gedaan.

Voordat ze naar de rechtbank stappen, proberen de managers van Sberbank het probleem zelf op te lossen. Zij contacteren de debiteur via het opgegeven telefoonnummer of e-mail. Als de lener communicatie vermijdt, worden juridische stappen ondernomen.

In dit stadium worden het contract en de boetes beëindigd. Meestal wordt de beslissing in het voordeel van de schuldeiser genomen, terwijl de schuldenaar niet bij de vergadering aanwezig hoeft te zijn.

De lener heeft het recht om de beslissing van de rechtbank aan te vechten als hij bereid is bewijs te leveren van onbedoelde betalingsachterstand (om een goede reden). Dergelijke omstandigheden zijn onder meer:

• niet-betaling van loon;
• tijdelijke arbeidsongeschiktheid;
• serieuze ziekte.

In dat geval komen alle opgelopen rente en boetes te vervallen.

Als u een lening niet betaalt bij Tinkoff Bank

Tinkoff bankmedewerkers informeren de klant ook over de bestaande schuld en bieden aan deze binnen de gestelde termijn af te betalen. Anders wordt een beroep gedaan op borgen of werkgevers met het verzoek de schuldenaar te herinneren aan de aangegane verplichtingen. Tegelijkertijd worden geen specifieke bedragen en voorwaarden bekendgemaakt.

Als een poging om de situatie op te lossen niet tot een positief resultaat heeft geleid, kan de bank gebruik maken van de diensten van incassanten of naar de rechter stappen. De tweede optie wordt gebruikt wanneer het verschuldigde bedrag 250 duizend roebel overschrijdt.

Procederen kan ertoe leiden dat de schuldenaar aansprakelijk wordt gesteld voor terugbetaling van de lening, tot en met strafrechtelijke vervolging. Het is dan ook uitermate onwenselijk om de zaak voor de rechter te brengen, bovendien staat Tinkoff altijd klaar om de cliënt halverwege tegemoet te komen en het geschil buitengerechtelijk op te lossen.

Als u een lening niet betaalt bij Rosselkhozbank

Als de lener weigert de maandelijkse afbetalingen van de lening te betalen, voert Rosselkhozbank boetes in. Bij systematische vertragingen is het volgende mogelijk:

1. Een klant op de zwarte lijst, beschadigde kredietgeschiedenis. Dit alles zal het verkrijgen van leningen in de toekomst bemoeilijken.
2. Slechte reputatie. Na enige tijd draagt de schuldeiser de schulden over aan de incassanten, en hun acties zijn soms niet helemaal legitiem en treffen niet alleen de lener zelf, maar ook zijn familieleden, collega's, buren.
3. Procedure bij de rechtbank. Als er een positieve beslissing wordt genomen, moet de schuldenaar niet alleen het bedrag van de lening en boetes betalen, maar ook de juridische kosten.

Andere kredietinstellingen werken op een vergelijkbare manier.

Samenvatten

1. Bij het sluiten van een leningsovereenkomst is de klant van plan om volledig te betalen, waardoor vertragingen worden vermeden.
2. In geval van niet-betaling van het maandbedrag is de kredietgever verplicht de kredietnemer te informeren over het tijdstip van de schuldaflossing en het bedrag van de betaling.
3. Als de klant de berichten van de bank negeert en geen actie onderneemt om de lening terug te betalen, kan het bedrijf hulp zoeken bij incassobureaus of bij de rechtbank.
4. Bij een positieve beslissing verbindt de debiteur zich ertoe de lening volledig terug te betalen, inclusief de opgelopen boetes en boetes. Daarnaast zal hij de gerechtskosten aan de schuldeiser moeten vergoeden.