Moet ik een hypotheek nemen in 2020?

2024 Auteur: James Gerald | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 14:14

Hypotheekleningen helpen om voor eens en altijd het huisvestingsprobleem op te lossen. Is het volgens deskundigen rendabel om in 2020 een hypotheek af te sluiten of is het de moeite waard om nog niet te haasten?

Veranderingen in de vastgoedmarkt

Er zijn fundamentele wijzigingen doorgevoerd in de wetgeving op het gebied van hypotheken. Zo is sinds vorig jaar een wet op hypotheekvakanties aangenomen, zodat een burger in geval van onvoorziene omstandigheden het recht heeft om de leningbetalingen voor in totaal maximaal 6 maanden (op rij of gedeeltelijk) te bevriezen of te verminderen.

Het kan alleen door leners worden gebruikt voor een enkele woning ter waarde van maximaal 15 miljoen roebel. Volgens de voorwaarden kan de reden voor het verkrijgen van een kredietvakantie arbeidsongeschiktheid of het verlies van meer dan een derde van het inkomen zijn door een langdurige ziekte (vanaf 2 maanden) of verlies van werk.

De bank heeft bewijsstukken nodig om deze binnen 5 dagen in overweging te nemen, een beslissing te nemen en een antwoord te geven op het wijzigen van de betalingsregeling.

Inwerkingtreding 214-FZ "Over deelname aan de gezamenlijke bouw van appartementsgebouwen en ander onroerend goed." Om transacties met aandeelhouders veiliger te maken, wordt het budget nu bewaard op speciale geblokkeerde rekeningen, die worden bevroren (gestort) totdat de ontwikkelaar zijn verplichtingen nakomt.

Hypotheekrente 2020

Afgaande op de maatregelen die zijn genomen om jonge gezinnen te ondersteunen en, in het algemeen, op basis van de situatie op de vastgoedmarkt, ontstaat er een vrij gunstige situatie voor het oplossen van huisvestingsvraagstukken.

Dit is een record lage inflatie, die 2,2% bereikte in het lagere segment, dat volgens de voorspellingen van de Centrale Bank zal versnellen tot 4%, en minimumprijzen voor onroerend goed als gevolg van de val van de roebel en de crisis.

De komende jaren is het rijk van plan om de hypotheekrente verder te verlagen naar 8%, begin 2020 na een lichte verhoging al op 9%, en sinds 23 april - 6,5%.

Voor bepaalde categorieën burgers gelden bijzondere voorwaarden:

1. Tot 6% per jaar voor nieuwe gebouwen voor gezinnen waar het tweede kind niet eerder dan 2018 is geboren, en 2% per jaar voor inwoners van het Verre Oosten met verplichte registratie vanaf 5 jaar.
2. Slechts 0, 1-3% per jaar voor plattelandsbewoners.
3. Terugbetalingen voor een nieuw gebouw of secundaire huisvesting in het kader van het moederschapskapitaalprogramma 466 617 roebel voor gezinnen waar het eerste kind werd geboren (of geadopteerd) in 2020, nog eens 150 duizend roebel. op de tweede (in totaal met het ongebruikte saldo komt 616 617 roebel uit) en dienovereenkomstig nog eens 450 duizend roebel. op de derde. Deze voorwaarden zijn ook van toepassing op de eerder ontvangen hypotheek.
4. Om kredietnemers te stimuleren zijn er veel verschillende programma's voor het subsidiëren en herfinancieren van nieuwe woningen. Aan appartementen in aanbouw geen gebrek, het gewogen gemiddelde tarief ligt rond de 10%.

Feit! Sinds 24 april is de belangrijkste herfinancieringsrente van de Centrale Bank op besluit van de Raad van Bestuur van de Bank of Russia gedaald tot 5,50%.

Maar het zal afhangen van de wisselkoers van de roebel en, als het een beetje hoger wordt gemaakt, kan het volgens het meest pessimistische scenario stijgen tot 9-10%, wat zal leiden tot een te hoge betaling van 12%. Aangezien er geen grote veranderingen te verwachten zijn, loont het volgens deskundigen om in 2020 een hypotheek af te sluiten. En of dit zo is, zal de tijd leren.

Voorwaarden voor het verstrekken van een hypotheek

Voordat u een gerichte langetermijnlening voor woonruimte aanvraagt, dient u idealiter contact op te nemen met een hypotheekdeskundige bij een makelaarskantoor. Hij helpt u bij het kiezen van de juiste bank op basis van de individuele kenmerken van de situatie van de kredietnemer. Dit houdt rekening met vele factoren, zelfs de schijnbaar onbeduidende.

Het kiezen van een geldschieter en programma is een ontmoedigende taak. Daarom moet u zo eerlijk mogelijk zijn tegen uw agent, zodat hij geld en tijd bespaart en alle risico's correct inschat.

De gebruikelijke voorwaarden voor een lening zijn als volgt:

1. Aanbetaling van 10 tot 15%.
2. Het geleende bedrag is alleen afhankelijk van het inkomen en kan binnen een zeer breed bereik variëren (gemiddeld is het ongeveer 2 miljoen roebel voor de regio Sverdlovsk en bijna 3 keer meer in Moskou).
3. De voordeligste aanbiedingen zijn voor een periode van 5 tot 10 jaar. Over het algemeen kan de kredietperiode van 1 jaar tot 50 jaar zijn.
4. Renteverlaging bij vervroegde aflossing of alleen lijfrente (zonder herberekening) premies.
5. Het bedrag en de voorwaarden van de verzekering.
6. Het pakket aan documenten is afhankelijk van het leenprogramma, de gezinssamenstelling en de financiële situatie van de kredietnemer.

De verwachting is dat de vereisten voor bankkapitaal en risicobeoordeling van kredietnemers binnenkort zullen worden aangescherpt. Dit zal leiden tot een forse toename van hypotheekweigeringen.

Marktindicatoren

Vóór de invoering van de quarantaine was er een uitbraak van een recordaantal verstrekte hypotheken: 170.000 in januari en februari 2020, 15.000 meer dan in dezelfde periode vorig jaar. Half maart, vóór de aankondiging van het 'weekend', noteerden economen dat Russen vaker hypotheken begonnen af te sluiten.

De opwinding wordt geassocieerd met de wens van mensen om de onstabiele Russische valuta winstgevend te investeren in onroerend goed tegen verlaagde tarieven. Voor Rusland wordt een tarief tot 12% per jaar als winstgevend beschouwd.

Tijdens de pandemie van het coronavirus staat de wereldeconomie onder enorme druk, maar een zwakkere dollar verzachtte de val van de roebel. Bovendien zullen de quarantainemaatregelen in de nabije toekomst worden opgeheven, een terugkeer naar de gebruikelijke manier van leven en stabilisatie van de olieprijzen. Dit betekent dat zelfs onder de huidige omstandigheden het onwaarschijnlijk is dat de Centrale Bank de leningtarieven zal verhogen, zoals in 2014, toen ze tot 18% stegen.

Niet iedereen kan een hypotheek afsluiten in een crisis

Volgens de voorspellingen van Rosstat zal meer dan de helft van de Russen te maken krijgen met een ernstig werkloosheidsprobleem. In Moskou is deze indicator pas sinds maart met 45% gegroeid. In verband met de gevolgen van maatregelen om de pandemie in te dammen, zal de economische situatie in Rusland en in de wereld aanzienlijk verslechteren. Volgens voorspellingen zal het RF BBP met 3,9% dalen.

In verband met de stijging van de kosten van grondstoffen en kapitaaluitstroom, zullen de huizenprijzen stijgen en zullen de lonen juist dalen. De persoonlijke risico's nemen toe, waardoor nog minder mensen de hypotheek overnemen dan verwacht. Nu zelfs mensen met een gemiddeld inkomen per hoofd van de bevolking tot 50 duizend roebel. het zal voor elk gezinslid moeilijker zijn om tegen een gunstig tarief een lening te krijgen.

Het is de moeite waard om goed na te denken of u nu al een hypotheek moet afsluiten. In 2020 is een crisis onvermijdelijk, dus het is de moeite waard om naar de mening van experts te luisteren.

Het belangrijkste is om nuchter uw capaciteiten en zwakheden te beoordelen om snel te kunnen reageren en niet in paniek te raken in een onstabiele omgeving. Voordat u een contract ondertekent, is het beter om meerdere keren de kans af te wegen hoe hoog het risico om werkloos te worden door bedrijfsbeëindiging of ontslag van personeel is.

Samenvatten

1. Het is onrendabel om een hypotheek af te sluiten als de tarieven hoger zijn dan 12%. Al zullen de prijzen voor bouwmaterialen de komende decennia onvermijdelijk stijgen, wat zal leiden tot een stijging van de prijzen op de woningmarkt.
2. De rente van de Centrale Bank is vanaf 24 april 2020 gedaald naar 6,5%.
3. Degenen die willen profiteren van het kapitaalprogramma van de staat of hun eigen spaargeld willen investeren, zonder het risico te lopen werkloos te worden, kunnen veilig kiezen voor een hypotheek.
4. Het is belangrijk om zorgvuldig het programma en de meest winstgevende bank te kiezen.