Welke bank kan ik het beste kiezen voor het oversluiten van een lening?

2024 Auteur: James Gerald | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-18 00:23

Herfinanciering van leningen voor particulieren is een populaire service waarmee banken het aantal probleemleningen kunnen verminderen en kredietnemers de rente kunnen verlagen bij het aflossen van oude schulden. Welke bank het beste is om te kiezen, is aan de klant zelf, op basis van informatie over de voorwaarden voor het verstrekken van een nieuwe lening.

Concept en soorten herfinanciering

In feite is herfinanciering het doorlenen aan bankklanten, dat wil zeggen dat een kredietinstelling geld verstrekt om oude leningen terug te betalen. Een persoon die één of meerdere leningovereenkomsten heeft, dient bij de bank een aanvraag in voor een nieuwe lening, waarvan de gelden zouden moeten worden gebruikt om het oude/oude terug te betalen.

Herfinanciering kan op twee manieren plaatsvinden.

Interne herfinanciering

Het gaat om het verkrijgen van een nieuwe lening bij dezelfde bank waar de oude al bestaat. In dit geval financiert de kredietinstelling de kredietnemer om de laatste saldi van de vorige lening terug te betalen, dat wil zeggen dat de bank in haar eigen behoeften voorziet. Opmerkelijk is dat de nieuwe kredietverlening tegen gunstigere voorwaarden voor de klant wordt uitgevoerd door een verlaging van de rente.

Interessant! Kraamkapitaal voor woningverbetering 2020

Een voorbeeld. In 2015 leende de lener geld tegen 16% per jaar. De afgelopen periode was sprake van een geleidelijke verlaging van de beleidsrente van de Centrale Bank, waardoor ook banken de rente op leningen verlaagden. In 2020 komen kredietinstellingen al met een verleidelijk aanbod om een lening van 9% te verstrekken.

Nu is het heel goed mogelijk om een lening te herfinancieren tegen 10% per jaar, als de lener bepaalde voordelen niet heeft (een salarisrekening bij deze bank, hij is militair of ambtenaar, en anderen). Natuurlijk heeft een dergelijk aanbod enkele voordelen vanwege de vermindering van het te veel betaalde bedrag.

Een kredietinstelling kan interne herfinanciering aanbieden bij de volgende gebeurtenissen:

1. Verslechtering van de financiële situatie van de kredietnemer als gevolg van het verlies van arbeids- of arbeidsgeschiktheid, de geboorte van een kind en andere omstandigheden.
2. In het geval van een klant die een dienst aanvraagt.

Externe herfinanciering

In tegenstelling tot de eerste optie, omvat externe herfinanciering de uitgifte van een lening om geld terug te storten naar een externe bank.

Voorbeeld. De lener ontving in 2018 een lening die werd gedekt door een auto van de Rossiya Bank. In 2020 dient hij bij Rosselkhozbank een verzoek tot herfinanciering in. Rosselkhozbank komt halverwege bijeen en koopt de oude lening van de lener uit "Rusland" en verstrekt de klant tegelijkertijd een nieuwe lening tegen gunstiger voorwaarden. De automobilist betaalde 23% per jaar voor het gebruik van gelden van de Rossiya Bank, en nu betaalt hij met Rosselkhozbank tegen 12%.

Deze regeling wordt door veel grote banken gebruikt, die bereidwillig oude leningen, bijvoorbeeld van een microkredietorganisatie, opkopen tegen 360% per jaar. De uitlenende instelling biedt een herfinancieringsservice aan, terwijl het percentage tien keer lager is.

Servicevoorwaarden

Elke kredietinstelling heeft het recht om haar eigen voorwaarden vast te stellen voor het herfinancieren van particulieren, maar de praktijk leert dat de vereisten van bijna alle banken grotendeels vergelijkbaar zijn. Welke u beter kunt kiezen, kunt u bepalen op basis van de informatie in de tabel.

Naam kredietinstelling	Welke leningen zijn onderhevig aan herfinanciering?	Programma	Leningbedrag (in roebel)	Jaarlijks tarief (in%)	timing
Thuiskrediet	Alle, inclusief expresleningen, autoleningen, hypotheken	herfinanciering	Van 10 duizend tot 850 duizend	Vanaf 22, 9	1-5 jaar oud
VTB 24	Elke derde partij (behalve VTB)	herfinanciering	Van 100 duizend tot 3 miljoen	17	Tot 7 jaar
Rosbank	Alle, behalve hypotheken en autoleningen	Herfinanciering (alleen salaris)	Van 50 duizend tot 1 miljoen	14-17	Vanaf 6 maanden Tot 5 jaar
B&N Bank	Elke derde partij	herfinanciering	Van 50 duizend tot 3 miljoen	15, 9-29, 9	2-5 jaar
VTB Bank van Moskou	elke consument	Het bedrag van de leningbetalingen verminderen	Tot 3 miljoen	Vanaf 15, 9	Tot 7 jaar
Rosselkhozbank	Elke derde partij	herfinanciering	Tot 750 duizend	17, 3-25, 75	1-5 jaar oud
Russische hoofdstad	Elke derde partij (maximaal drie tegelijk)	Gereduceerd tarief	Van 30 duizend tot 1,5 miljoen	21, 9, als er een salarisrekening is 18, 9	Tot 5 jaar
ICD	Elke derde partij	Krediet opnieuw opstarten	Tot 1,5 miljoen	16-34, 5	Vanaf 6 maanden Tot 15 jaar oud
Rusland	Elke derde partij (maximaal vijf tegelijk)	herfinanciering	Van 50 tot 750 duizend	14-18, 25	Vanaf 6 maanden Tot 5 jaar

Banken herfinancieren onder de volgende voorwaarden:

• op het moment van de transactie is de schuld op de lening niet 50 duizend roebel;
• het sluiten van een leningsovereenkomst is niet eerder dan 3-6 maanden voordat de kredietnemer een herfinancieringsservice heeft aangevraagd;
• de oude leenovereenkomst loopt niet eerder af dan 3-6 maanden;
• de klant heeft geen uitstaande lening.

Interessant! Sociale betalingen vanwege SNILS-nummer

Daarnaast moet de lener aan de volgende criteria voldoen:

1. Wees een burger van Rusland op de leeftijd van 21-65. De Bank heeft het recht om haar eigen leeftijdscriteria vast te stellen in de richting van hun verhoging. Bij het beëindigen van de herfinancieringsovereenkomst wordt rekening gehouden met leeftijd.
2. Een positieve kredietgeschiedenis hebben, wat ook impliceert dat er geen executieprocedures zijn vanwege het niet eerder betalen van leningen.
3. Voor sommige kredietinstellingen is een belangrijke factor de aanwezigheid van een permanente verblijfsvergunning in de regio op de locatie van de bank of haar kantoor.
4. U moet ook uw inkomen documenteren door een geschikt document in te dienen. Tegelijkertijd moet een aanvrager van een lening officieel in dienst zijn binnen de laatste 3-6 maanden voordat hij bij een bank solliciteert, of een stabiel inkomen hebben.

Dit zijn de basisvereisten voor het verlenen van de dienst, maar elke bank heeft het recht om de lijst naar eigen goeddunken aan te vullen met andere.

Voordat u contact opneemt met een kredietinstelling voor een herfinancieringsdienst, moet u een pakket documenten opstellen, dat het volgende omvat:

• identiteitskaart (paspoort) van de lener die gebruik wil maken van de dienst;
• identiteitskaart van de garant, indien zijn deelname in het contract is bepaald;
• militaire ID (voor mannen) van dienstplicht;
• documenten die de aanwezigheid van officieel inkomen en werkplek bevestigen;
• soortgelijke documentatie van de garant, indien hij deelneemt aan de transactie;
• geldige kredietovereenkomst.

Daarnaast behoudt de bank zich het recht voor om andere documenten op te vragen om de potentiële klant te controleren op naleving van de herfinancieringsvereisten.

Wanneer herfinanciering voordelig is

De dienst wordt pas in trek als de bank de rente verlaagt. Het is daarom aan te raden u vooraf met deze informatie vertrouwd te maken om te bepalen welke kredietinstelling u het beste kunt kiezen.

Maar er zijn hier geen duidelijke regels. Of de lener baat zal hebben bij het herfinancieren van de lening hangt van veel factoren af: de voorwaarden van de nieuwe lening voor particulieren, het verschil in rentetarieven (deze moet minimaal 2%), de resterende voorwaarden van de leningovereenkomst en het bedrag, eigen financiële situatie en andere punten.

Er moet ook aan worden herinnerd dat hercreditering alleen zinvol is wanneer de bestaande financiële last van het aflossen van het oude leningbedrag hoger is dan de kosten van het opnieuw uitgeven van verzekeringen, onroerend goed, notariskosten en mogelijke boetes voor vervroegde aflossing.

Met behulp van herfinanciering kunt u niet alleen de terugbetalingsvoorwaarden van de vorige lening aanzienlijk verbeteren, maar ook enig voordeel behalen in de vorm van:

1. Afkoop van gehypothekeerd onroerend goed. Dit is van belang wanneer u met spoed onroerend goed moet verkopen of overdragen aan derden.
2. Het combineren van twee of meer leningen tot één, wat de terugbetalingsprocedure aanzienlijk vergemakkelijkt.

Interessant! Hypotheek onder het rijksprogramma voor een jong gezin in 2020

Waar is de beste plaats om de service te krijgen?

Als u een lening heeft van een derde partij of meerdere schuldverplichtingen aan verschillende kredietinstellingen heeft, is het logisch om een herfinancieringsservice voor particulieren in één financiële instelling te krijgen. Om het gemakkelijker te maken om te bepalen welke bank u het beste kunt kiezen, moet u een kleine tabel opstellen met de volgende kolommen:

• de naam van de kredietinstelling;
• het aantal betalingen op de lopende lening;
• de datum van het einde van het contract;
• het resterende bedrag volledig te betalen.

Door de tabel in te vullen, kan de lener dus een bank selecteren met de juiste herfinancieringsvoorwaarden.

Samenvatten

1. Herfinanciering van particulieren is gericht op het terugbetalen van oude leningen door het verkrijgen van nieuwe leningen tegen gunstigere voorwaarden.
2. U kunt alleen een aanvraag indienen bij de bank voor het verkrijgen van de procedure als het resterende geleende bedrag aanzienlijk hoger is dan de kosten voor het formaliseren van nieuwe verplichtingen (betaling voor notarisdiensten bij eigendomsoverdracht, mogelijke boetes voor vervroegde aflossing, enz.).
3. Voordat u een dienst aanvraagt, moet u de voorwaarden van de bepaling zorgvuldig lezen, zodat u kunt bepalen welke bank u het beste kunt kiezen.