Banken rating op betrouwbaarheid volgens de Centrale Bank voor 2021

2024 Auteur: James Gerald | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 14:14

Er zijn veel financiële instellingen actief in Rusland, maar ze verdienen niet allemaal de titel van de beste. Laten we de rating van banken analyseren in termen van betrouwbaarheid volgens de Centrale Bank voor 2021.

Topbanken in Rusland volgens de Centrale Bank

Om de rating van een bepaalde bank te beoordelen, worden verschillende criteria in overweging genomen:

• winst dynamiek;
• de omvang van de nettoactiva;
• hoeveelheid deposito's;
• het aantal verstrekte leningen.

De analyse houdt rekening met de meningen van nationale en internationale ratingbureaus, specialisten op dit werkterrein. Er wordt rekening gehouden met de eindafrekening van de financiële organisatie.

Ook kijken ze bij het samenstellen van de betrouwbaarheidsbeoordeling van een bank naar een criterium als de hoeveelheid financiële middelen die in omloop zijn, dat wil zeggen het kapitaal. Deze indicator geeft stabiliteit, correcte en tijdige nakoming van de aangegane verplichtingen aan.

Hoe hoger, hoe stabieler de bank. Als deze indicator tot bepaalde niveaus daalt, heeft de toezichthouder na een passende controle het recht om de vergunning in te trekken.

De Centrale Bank van Rusland heeft een norm geïntroduceerd voor de toereikendheid van haar eigen vermogen (bankkapitaal) - N1.0. Dit is een van de belangrijkste indicatoren waaraan alle kredietinstellingen in het land moeten voldoen.

In 2020 mag de optimale indicator niet minder zijn dan 10-12%. Als het daalt tot 2%, krijgt de Centrale Bank het recht om de vergunning van deze instelling in te trekken.

Bankratings veranderen voortdurend. Het is onderhevig aan veranderingen en als de top vijf stabiliteit vertoont, kunnen de banken die zich onder het niveau bevinden periodiek "doorzakken" of omgekeerd.

Experts zijn van mening dat dit wordt beïnvloed door de volgende redenen:

• garantiebepaling;
• jaarrekening en structuur van de bank;
• rentetarieven op leningen en deposito's;
• beoordeling van klantrecensies;
• samenstelling van de oprichters.

Afhankelijk van de beoordeling van het ratingbedrijf kunnen de gegevens voor dezelfde bank verschillen. De meest nauwkeurige en actuele gegevens in Rusland zijn in het bezit van de Centrale Bank en vormen de beoordeling van banken op het gebied van betrouwbaarheid. Bij het kiezen van een kredietinstelling voor 2021 raden de meeste experts aan om op deze specifieke gegevens te vertrouwen.

Het is ook de moeite waard om aandacht te besteden aan de rangorde. Dit is de naam die wordt gegeven aan de mogelijkheid om een lijst te analyseren voor een specifieke indicator. Het is de moeite waard om te onthouden dat beoordeling en rangorde twee verschillende concepten zijn. Beoordeling is een meer subjectieve beoordeling.

Belangrijke criteria

De keuze voor een bank moet zeer serieus worden genomen. Experts adviseren om aandacht te besteden aan de gegevens van de activa van de bank, dat wil zeggen wat de bank winst kan opleveren. Deze bronnen zijn onder meer:

• het eigen vermogen van de bank;
• fondsen van deposanten en investeerders;
• interbancaire leningen;
• uitgifte van obligaties.

Na zorgvuldige bestudering van het volume en de kwantiteit van deze activa, is het mogelijk om het niveau van de liquiditeit van de bank te beoordelen. De berekening houdt niet alleen rekening met echt geld, maar ook met wat later in geld kan worden omgezet.

De enige uitzondering zijn financiële activa in klantrekeningen. Met dit geld wordt geen rekening gehouden bij de berekening van de liquiditeit. Op een eerlijke manier kan kapitaal worden verkregen door middel van investeringen.

Het loont de moeite om aandacht te besteden aan financiële instellingen die overheidssteun hebben. Ze zijn ook vrij hoog in de beoordeling. Een bank die rechtstreeks verbonden is met de economie van het land is altijd stabieler.

Ook de rente speelt een belangrijke rol bij de keuze. Als er een officieel verzekerde borg is, dan weet je zeker dat de staat dit geld beschermt.

Aan de andere kant is het onmogelijk om zeker te weten dat morgen de vergunning niet met een aantrekkelijker tarief bij de bank wordt ingetrokken. De Centrale Bank trekt periodiek vergunningen in voor naar haar mening onbetrouwbare banken.

De beoordeling van de beste in termen van betrouwbaarheid volgens gegevens voor 2021 omvat niet alleen de grootste instellingen die zich aan de positieve kant hebben bewezen en al lang bestaan. Op deze lijst staan ook banken die hebben laten zien in staat te zijn om ook in crisisjaren stabiliteit en betrouwbaarheid te behouden.

Er zijn gevallen geweest waarin grote banken hun licentie kwijtraakten en failliet gingen. Sommigen hadden geen haast om er een einde aan te maken en zetten hun werk voort door te fuseren met andere grote banken (bijvoorbeeld VTB 24 of Sovcombank). Anderen verdwenen spoorloos. Daarom is de beoordeling nog steeds een voorwaardelijke indicator.

Welke bank is het meest betrouwbaar

In de door de Centrale Bank opgestelde rating van banken, de "Lijst van systeemrelevante banken in Rusland", worden organisaties gerangschikt op betrouwbaarheidsindicatoren. Ze bedienen al vele jaren klanten. Om deze reden is de kans dat er iets met hen gebeurt minimaal.

Vanaf 2021 bevat deze lijst:

1. Sberbank. Bank nummer 1 in Rusland. De meeste burgers van het land vertrouwen hem. Om dezelfde reden bevindt de bank zich al lange tijd in een hoge positie bij de meest betrouwbare financiële en kredietinstellingen. Sberbank of Russia is de leider in termen van het aantal verstrekte leningen, ontvangen deposito's, de eigenaar van een hoge indicator van activa en zijn eigen financiële middelen.
2. VTB. Het bezet met vertrouwen de tweede positie in de lijst van beste organisaties. In termen van de rating van activa, deposito's en de hoeveelheid geld, staat het op de tweede plaats na Sberbank. De bank werkt actief samen met kredietinstellingen die failliet zijn gegaan of hun vergunning zijn kwijtgeraakt.
3. Gazprombank is de grootste financiële instelling. Aanvankelijk werd het opgericht om ondernemingen in de olie- en gasindustrie te ondersteunen, maar nu biedt het standaarddiensten op het gebied van kredietverlening en dienstverlening aan particulieren en rechtspersonen.
4. Rosselkhozbank. Het oorspronkelijke doel van het creëren van een financiële instelling was om de landbouw in Rusland te ondersteunen. Maar de tijd verstreek en het aanbod van diensten werd veel breder. Naast leningen voor het starten van een agrarisch bedrijf kunt u bij deze bank terecht voor andere doeleinden. Om bijvoorbeeld onder verschillende voorwaarden een deposito te openen, bieden ze ook traditionele bankproducten aan.
5. "Alfabank". De bank met het grootste aandeel buitenlandse investeringen. Buitenlandse analisten waarderen het hoog, de bank heeft een goede reputatie opgebouwd bij Russische klanten en blijft verbeteren.
6. FC "Bank Otkritie". Een van de grootste bedrijven in de banksector. Een dynamisch ontwikkelende instelling.
7. "MKB". De bank verleent al bijna 20 jaar diensten in ons land. Een groot aantal klanten vertrouwt hem. De bank is actief bezig met het ontwikkelen en uitbreiden van haar invloedssfeer in Moskou en de regio Moskou.
8. Raiffeisenbank. Dochteronderneming van de Australische groep Raiffeisen Bank International. Bedient rechtspersonen en particulieren, individuele ondernemers, zelfstandigen en biedt verschillende soorten diensten aan op het gebied van financiën.
9. "UniCredit-bank". Leider in handelsfinanciering.
10. Rosbank. De aandelen van de instelling zijn eigendom van de Franse bankgroep Societe Generale. Biedt diensten in heel Rusland, het hoofdkantoor is gevestigd in Moskou.

Dit is de rating van banken op het gebied van betrouwbaarheid volgens gegevens voor 2021. Bedrijven uit bovenstaande lijst krijgen vrijwel altijd goede steun van de staat, ook van de Centrale Bank. Hun voordeel is een indrukwekkend kapitaal, dat het mogelijk maakt om klanten af te betalen in geval van faillissement.

Samenvatten

1. De lijst van de meest betrouwbare banken is opgesteld in overeenstemming met de resultaten van jaarrekeningen en prestatie-indicatoren van de instelling.
2. Volgens experts geldt: hoe groter de oprichters, hoe betrouwbaarder de bank.
3. Als een bank volgens de Centrale Bank niet in de rating van de beste is opgenomen, betekent dit niet dat deze niet in aanmerking moet worden genomen. Mogelijk staat hij de komende jaren in de beschreven top.